Все работы :: Страхование :: Жилищное страхование на современном этапе развития страхового рынка РФ (на примере РОСНО) (Диплом)

Название работы:Жилищное страхование на современном этапе развития страхового рынка РФ (на примере РОСНО)
Тип работы:Диплом
Объем работы:90 стр.
Цена работы:3500 руб.
Информация о работе:2011 год

Диплом Жилищное страхование на современном этапе развития страхового рынка РФ (на примере РОСНО)

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 2
Глава 1. Теоретические основы развития жилищного страхования 4
на страховом рынке 4
1.1.Основные этапы развития жилищного страхования 4
на страховом рынке России 4
1.2.Понятие и сущность жилищного страхования 14
1.3.Оценка состояния жилищного страхования на современном этапе 24
развития страхового рынка России 24
Вывод к главе 1 31
Глава 2. Анализ системы жилищного страхования на примере страховой 35
компании ОАО «РОСНО» 35
2.1. Финансово-экономическая характеристика страховой компании 35
2.2. Анализ программ жилищного страхования компании 39
2.3. Оценка результатов реализации программ жилищного страхования 50
компании 50
Вывод к главе 2 55
Глава 3. Проблемы жилищного страхования на современном страховом рынке и пути их решения 58
3.1. Основные проблемы и недостатки современных систем жилищного страхования 58
3.2. Зарубежный опыт жилищного страхования 65
3.3. Совершенствование системы жилищного страхования в России 72
Вывод к главе 3 76
Заключение 79
Список использованной литературы 83
Приложения 87

Введение
Реформирование системы государственного управления в России – одно из главных условий ускорения социально-экономического развития страны. Одним из важнейших направлений является административно-правовое регу-лирование общественных отношений в сфере обеспечения граждан жильем. Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, определяет необходимость совершенствования жилищного законо-дательства как неотъемлемой части стабилизации экономики государства. Проблема обеспечения жильем граждан РФ – основная социальная проблема, стоящая перед Российским государством.
Актуальность дипломного исследования обусловлена необходимостью изучения особенностей жилищного страхования, отсутствием единства во мне-ниях по поводу обязательности жилищного страхования, а также проводимой в настоящее время жилищной реформой.
Цель дипломной работы состоит в изучении жилищного страхования на современном этапе в РФ на примере ОАО «РОСНО».
Поставленная цель потребовала научного анализа и решения следующих задач:
 изучить понятие и сущность жилищного страхования;
 оценить состояния жилищного страхования на современном этапе развития страхового рынка России
 проанализировать программы и оценить результаты жилищного страхования компании ОАО «РОСНО»
 изучить основные проблемы и недостатки современных систем жи-лищного страхования и найти методы их решения.
Объектом исследования является система страхования жилищного фонда, а также имущественных отношений, связанных с формированием правовых ос-нов различных форм собственности на жилье с его владением.
Предметом исследования является система социально-экономических от-ношений по поводу становления, развития и регулирования жилищного страхо-вания.
Методологической и теоретической основой дипломной работы явились труды ученых в области страхования: А.П. Архипова, А.П. Плешкова, В.К. Райхера, Л.И. Рейтмана, В.А. Сухова, К.Е. Турбиной, В.В. Шахова, К. Барроу, Д. Джибсона, Л. Уорнера, Дж. Фридмана и других экономистов. Работы этих ученых сыграли огромную роль в подходах к исследованию этой проблемы.
В качестве информационной базы были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, исследования ведущих отечествен-ных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования, статьи ведущих экономических журналов и газет, аналитические обзоры Госкомстата и социологические данные, информационные ресурсы сети Интернет.
Методика исследования опирается на выбор источников по теме выпуск-ной квалификационной работы, их анализ и сравнение результатов анализа, их обобщение, а также экономико-математическую обработку статистических данных коммерческих банков и страховых компаний.
Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение и список использованных источников.


Заключение
Изучив теоретические основы развития жилищного страхования на стра-ховом рынке, мы пришли к следующим выводам.
1. В работе было изучено понятие и сущность жилищного страхования. Жилищное страхование представляет собой процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при на-ступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному жилому помещению или имущественным интересам страхователя, связанным с жилым помещением.
Жилищное страхование предназначено для покрытия следующих рисков: гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного жилого помеще-ния; возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их здоровью или ущербов их имущественным интере-сам или другим интересам.
2. Было оценено состояния жилищного страхования на современном эта-пе развития страхового рынка России.
Анализ состояния жилищного страхования в Российской Федерации по-казывает, что необходимо создать экономический механизм, гарантирующий гражданам возмещение ущерба при повреждении или уничтожении их жилья в результате чрезвычайных событий, а также условия для перехода к обязатель-ному страхованию жилья.
Недостаточное количество средств, выделяемых на ремонт и содержание жилья, приводит к износу жилищного фонда и систем инженерного обеспече-ния и, как следствие, к росту числа аварий и пожаров в домах. Страхование яв-ляется одним из механизмов возмещения ущерба, причиняемого жилищному фонду.
С точки зрения повреждения или утраты жилищный фонд стал сегодня более уязвимым, хотя и более благоустроенным. Затраты, связанные с ремон-том поврежденного жилья и содержанием жилищного фонда, оказывают нега-тивное воздействие на ход проведения преобразований, направленных на со-кращение бюджетных дотаций предприятиям жилищно-коммунальной сферы и повышение оплачиваемой населением доли затрат на жилищно-коммунальные услуги.
Очевидная потребность в сокращении бюджетного финансирования ра-бот по ремонту поврежденного жилья диктует необходимость использования иных источников и механизма возмещения ущерба, причиняемого жилищному фонду авариями, пожарами и иными событиями.
3. В работе был проведен анализ программы и оценить результаты жи-лищного страхования компании ОАО «РОСНО».
Анализ системы жилищного страхования на примере страховой компании ОАО «РОСНО» показал, что страхование жилья и связанные с ним риски в ОАО «РОСНО» осуществляется по нескольким программам (около 10 про-грамм). Доля имущественного страхования возросла с 32,5% в 2008 году до 51,4% в 2009 году. Рост имущественного страхования объясняется увеличением страхования коммерческой недвижимости и жилых помещений. В части работы на рынке страхования имущества физических лиц ОАО «РОСНО» увеличило портфель по страхованию коттеджей на 33% в сравнении с 2008 г., а по страхо-ванию квартир — на 30%, обеспечив тем самым себе лидирующее положение в данных сегментах рынка. В 2010 году доля имущественного страхования (по имуществу и транспортным средствам) составила 48,9%, что на 2,5% ниже чем в 2009 году.
Несмотря на снижение доли отдельных страховых программ по страхова-нию жилищного фонда, в динамике наблюдается прирост. Так, сумма страхова-ния коттеджей по программе «Цитадель» с 487241 тыс. руб. в 2008 году возрос-ла до 577802 тыс. руб. в 2009 году. Однако при этом удельный вес суммы стра-хования по названной программе снизился с 28,0% в 2008 году до 25,6% в 2010 году.
Наблюдается значительный прирост по программам страхования квартир (Мегаполис, Мегаполис-Экспресс и льготное страхования жилья). Так, суммы страхования по программе «Мегаполис» в 2008 году составляли 362007 тыс. руб., в 2009 году – 365705 тыс. руб., а в 2010 году – уже 397500 тыс. руб. На том же уровне находятся показатели страховых поступлений по программам «Мегаполис-экспресс» - в 2008 году сумма составляла 331102 тыс. руб., а в 2010 году – 372450 тыс. руб. Высокий уровень страховых поступлений наблю-дается по программам льготного страхования жилья. Так, в 2008 году сумма поступления составила 207004 тыс. руб., а в 2010 году уже 483623 тыс. руб.
Таким образом, на рынке страхования недвижимости, принадлежащей частным лицам, наметились две тенденции: заметный рост страхования кот-теджей и вообще загородных домов высшей и средней ценовой категории, а также увеличение доли охваченных коммерческим страхованием городских квартир (по сравнению с также существующим во многих городах льготным муниципальным страхованием). Обе эти тенденции связаны с ростом общего благосостояния наших граждан и как следствие увеличивающимся интересом к страхованию как средству сохранения своей собственности и уровня жизни в целом.
Все эти причины, возможно, приведут к дальнейшему снижению тарифов по коммерческому страхованию жилья. Но что касается страхования загород-ной недвижимости как обычных дач, так и коттеджей, то вряд ли стоит ожи-дать снижения тарифов в ближайшее время. Поскольку издержки страховой компании в этом виде достаточно высоки, прежде всего из за пожаров, возмож-ности ценовой конкуренции между страховыми компаниями ограничены.
Что касается страховых выплат, то ОАО «РОСНО» своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед страхователями. Об-щий объем страховых выплат в 2010 г. составил 4 835 млн. рублей.
4. Были изучены основные проблемы и недостатки современных систем жилищного страхования и методы их решения.
Анализ проблем жилищного страхования в России показал, что основны-ми недостатками в страховании жилья граждан являются высокая стоимость страхования, высокий риск неполучения компенсации при наступлении страхо-вого случая; небольшие компенсации при наступлении страхового случая.
Таким образом, изучение теоретических основ и анализ практики жи-лищного страхования в России показало, что в настоящее время институт жи-лищного страхования недостаточно развит. Дальнейшее развитие жилищного страхования определяется: расширением видов страховых продуктов, отве-чающих потребностям страхователей и государства; повышением качества ока-зываемых услуг; государственной поддержкой жилищного страхования; разра-боткой мероприятий по организационно-методическому, правовому и законо-дательному обеспечению.
Внедрение перспективных видов жилищного страхования будет способ-ствовать эффективному развитию национальной системы страхования в России.


Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1. Конституция РФ. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года // Российская газета. 1993. № 237.
2. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Со-брание законодательства РФ. - 1994. - № 34. - ст. 2367.
3. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. От 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - ст. 410.
4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2009 N 188-ФЗ (ред. от 31.12.2010) // Собрание законодательства РФ, 03.01.2010, N 1 (часть 1), ст. 14.
5. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 ию-ля 1998 г. № 102-ФЗ // Российская газета. - 1998. - № 137.
6. Закон РФ "О залоге" от 29 мая 1992 г. // Российская газета. - 1992. - № 129.
7. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 21.07.2010) // Российская газета, N 6, 12.01.1993.
8. Указ Президента Российской Федерации от 28 апреля 1997 г. №425 "О реформе жилищно-коммунального хозяйства в Российской Федерации".
9. Приказ Госстроя России от 28 июня 2000 г. №149 "Об утверждении Рекомендаций по дальнейшему развитию страхования в жилищно-коммунальном комплексе".
10. Постановление правительства Москвы от 15 августа 1995 г. №694 "О системе страхования в городе Москве жилых помещений".
11. Постановление Правительства Москвы от 01.10.2002 г. № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в г. Моск-ве».
12. Постановление Правительства Москвы от 23 ноября 2009 г. № 816-ПП «О развитии системы страхования в жилищной сфере города Москвы».
13. Постановление Правительства Москвы от 4 октября 2010 г. № 768-ПП «О внесении изменений в постановление Правительства Москвы от 23 ноября 2009 г. N 816-ПП»
14. Постановление Правительства РФ "О федеральной целевой про-грамме "Жилище" на 2002 - 2010 годы" от 17 сентября 2001 г. № 675 // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2001. - № 39. - ст. 3770.
15. Постановление Правительства Москвы "О концепции развития ипо-течного жилищного кредитования в г. Москве" от 11 августа 1998 г. № 625 // Библиотечка Российской газеты. - 2000. - № 8.
16. Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 39. - ст. 3852.
17. Положение ЦБР "О порядке формирования кредитными организа-циями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26 марта 2004 г. № 254-П // Вестник Банка России. - 2004. - № 28.
18. Постановление Правительства РФ "Об утверждении Положения о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), вклю-чаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), и о порядке формирования финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли" от 5 августа 1992 г. № 552 // Приложение к "Российской газете". - 2000. - № 28 (ут-ратил силу).
Учебные пособия и монографии
19. Балабанов И.Т., Балабанова А.И. Страхование. / И.Т.Балабанов, А.И. Балабанова– СПб.: Питер, 2008. – 211с.
20. Гвозденко А.А. Основы страхования. / А.А. Гвозденко– М.: Финан-сы и статистика, 2006. – 343с.
21. Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н. Страхование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков). / А.Б.Копейкин, Н.Н.Рогожина – М.: Фонд «Институт экономики города», 2010. – 343с.
22. Рудницкий В.В. Экономика и организация страхового дела / В.В. Рудницкий– СПБ.: Нева, 2008. – 332с.
23. Смоленский М.Б. Жилищное право. / М.Б. Смоленский– М.: Даш-ков и К, 2006. – 367с.
24. Шестакова Е.Е. Проблемы страхования жилья населением // Жи-лищный вопрос как проблема социальной политики. / Е.Е. Шестакова– М.: ИМЭПИ РАН, 2009. – 377с.
25. Шихов А.К. Страхование. Учеб. пособие для вузов./ А.К. Шихов - М.: ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2009. – 312с.

Периодическая литература
26. Архипов А.П., Ахвледиани Ю.Т. О страховании рисков по ипотеке/ А.П.Архипов, Ю.Т.Ахвледиани // Финансы. - 2006. - №3. - С. 43.
27. Ахвледиани Ю.Т. Оценка и страхование риска утраты права собст-венности на жилье/ Ю.Т. Ахвледиани // Финансовый менеджмент в страховой компании. – 2006. - №2. – С.23-25.
28. Гуральник А.А. Без страхования жилья реформа – утопия/ А.А. Гу-ральник // Московская среда. – 2007. - №5. – С.3-10.
29. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхова-ние./ С.Л. Ефимов - М.: Церих-ПЭЛ, 2009. – 556с.
30. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. / Ю.М. Журавлев— М.: Анкил, 2009. – 390с.
31. Козлова Е.А. Основные аспекты правового обеспечения ипотечного страхования/ Е.А. Козлова // Юридическая и правовая работа в страховании. – 2010. - №3. – С.3- 22.
32. Колосова Е. Н, Шилов М.Е. Ипотечное жилищное кредитование в условиях социально-экономической ситуации Н. Новгорода / Е.Н. Колосова // Сборник статей III Всероссийской научно-практической конференции. Июнь 2006 г. - Пенза: РИО ПГСХА, 2006. – 355с.
33. Купреишвили Б.Ю. Титульное страхование и альтернативные спо-собы защиты права собственности./ Б.Ю. Купреишвили // Финансы. - 2006. - №8 – С.5-10.
34. Куприянов Е.С. Москва развивает страхование жилого фонда/ Е.С. Куприянов // Атлас страхования. – 2010. - №5. – С.32-34.
35. Кургин Е.А. Страховой менеджмент: управление деятельностью стра-ховой компании. / Е.А. Кургин– М.: «РКонсульт», 2010. – 332с.
36. Овсяницкий О.С. Льготное страхование жилья. Сегодня и завтра/ О.С. Овсяницкий // Атлас страхования. – 2006. - №4. – С.15-28.
37. Смирнов В. Система страхования жилья: состояние и перспективы развития / В. Смирнов // Вопросы жилищного права. – 2006. - №1. – С.13-34.
38. Смирнов В. Система страхования в городе Москве жилых помеще-ний/ В. Смирнов // Вопросы жилищного права. – 2006. - №1. – С.32-40.
39. Смирнов В. Условия договора добровольного страхования граждан-ской ответственности физических лиц при использовании жилого помещения/ В. Смирнов // Вопросы жилищного права. – 2006. - №1. – С.33-45.
40. Чернова М. Застрахованный титул/ М. Чернова // Атлас страхова-ния. – 2010. - №9. – С.4-10.
41. Шилов М.Е. Совершенствование программного обеспечения как инструмента выбора банковского ипотечного кредитного продукта / М.Е. Ши-лов // Информационные материалы шестой межрегиональной научно-практической конференции "Новые информационные технологии - инструмент повышения эффективности управления".25 апреля 2007 г. - Н. Новгород: Пра-вительство Нижегородской области, 2007. – 211с.